中華民國91年2月18日 星期一

記者◎潘玫均 圖◎何文瑩
馬年好好理財 財神爺馬上理你

 經過了一個新年假期,上班族的年終獎金恐怕已經少了些,現在應該是冷靜下來、好好規劃自己未來一年,該怎麼把小錢變大的時候了。

  年終獎金的用途不外是必要性支出、投資、消費三種,不管現在的你手頭上有多少錢可以運用,在投資理財之前,最好鉅細靡遺地將一年內所有的收入、支出詳列出來,包括薪水、利息、年終獎金等進帳,必要的支出、債務、甚至連送出去的紅包總數也不可漏失,並一一列出發生的時間,整理出一份明細表,確定加加減減之後還有多少可用金額。

  聯邦銀行尊榮理財專員施能哲建議消費者,在資金的分配上可朝向三個層面,一是滿足固定開銷,二是還款,第三才是投資。

  前兩者的做法都是為了減輕自己的生活負擔,施能哲進一步說明,所謂的滿足固定開銷,指的是稅賦、保險、教育基金等支出;他也建議消費者,手頭上有餘裕時,最好先考慮還清既有借貸,尤其應該優先償還利率高或利息多的債務,像是信用卡循環利率、小額信貸、房貸等,能力範圍內可還多少就還多少,才不至於債台高築,利息越滾越多。

  至於投資方面,富蘭克林投顧建議消費者,手頭上剩餘的資金可按七三比分配,三成建議做為消費,犒賞自己一年來的辛勞;另外七成則用於投資,可以做為現有投資組合的籌碼,用小錢換得更大的財富。

  去年一年的景氣不見好轉,到了今年,理財專家可不這麼沮喪,大多數的專家都表示看好今年下半年的景氣復甦情況,而就投資的基本面、技術面及資金面來說,今年下半年到明年中,都算是投資的好機會。

  富蘭克林投顧表示,去年第四季國際股市已逐漸擺脫911事件與經濟衰退的陰霾,主要市場指數紛紛回到事件前的水準;雖然短期內股市仍可能因消息面而出現震盪格局,但在股市下檔有限、明年景氣復甦可期的樂觀情況下,現在正是投資人逢低布局、分批買進的好時機。

  而就技術面來說,全球股價都出現低落跡象,已經打底的股市仍然值得投資,可能從第二季就會出現轉機。

  另外就資金面而言,受到降息的影響,全球資金充沛,固定式的投資報酬率低、已不具吸引力,對於喜歡多元化投資的消費者來說是個最佳時機。

  就現金、股市及債券市場三個方面探討,理財專家建議投資人可多往股市發展,德盛投顧也指出,在區域型、全球型基金之外,目前國外已陸續出現產業型的基金,像是多媒體科技、美國股票市場型及亞洲新興國家(不包含日本)型基金,都是今年市場上頗具潛力的基金類型,雖然難度較高、但獲利快,對於想運用手頭上既有資金的投資人來說,值得多加留意。

〈投資時注意〉
分次買進 盯緊景氣
投資市場隨時可能產生的變化,是投資的風險也是樂趣,所以,投資人的眼光必須跟著瞬息萬變的市場,不斷地關心與調整,聯邦銀行尊榮理財專員施能哲提醒消費者,投資時有幾點事項該注意。
施能哲表示,消費者要注意自己整體的投資組合規劃,絕對不能將所有的資金放在同一種投資上,最好採取分兩、三次買進的策略;另外,投資之後最好隨時關心全球景氣復甦的情況,不要完全依據預期狀況,因為預期總會有誤差。
匯市波動與存款利率的變化,也是投資決策的依據,尤其是目前存款利率已到了歷史低點,短期間經濟力未完全復甦,要升息的機率並不高,不過,還是要隨時注意銀行利率調整的可能性。

〈別做模仿貓〉
投資理財 因人而異
看別人在股市大賺一筆,可別以為自己也能在同樣的領域中大有斬獲,投資理財的規劃不是照著拷貝的事,應該根據個人的收支狀況、生活計畫及風險承擔的能力,做出不同的理財規畫。
理財專家都表示,投資人在進行理財計畫之前,應該先了解自己是屬於冒險型、積極型、穩健型或是保守型的人,專家也建議,各類型的投資人在2002年的理財計畫中,應該有不同的投資比例分配,並且秉持分批承接、風險分擔的大原則,畢竟,「將雞蛋全部放在一個籃子裡」可不是聰明的決策。

     現金  股市  債市
冒險型  10%  80%  10%
積極型  10%  75%  15%
穩健型  15%  65%  20%
保守型  20%  50%  30%


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