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中華民國92年2月12日星期三
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〈接近財神爺〉◎孫鳳君
組合基金 讓專家幫你操盤

 即使是散戶投資人也能享受VIP級的投資顧問服務喔!
 最近認識很多新朋友,他們多半都服務於高科技業,平常工作很忙,所以覺得投資股票太花時間,因為若要研究得很徹底,必須要從總體經濟研究到產業,然後再看個別公司的財務狀況。因此,他們覺得共同基金非常符合其投資需求,不過還是有感到為難的地方,那就是實在不知道該怎麼選擇好基金,有時候明明看對了市場趨勢,可是所買的基金偏偏表現不好,所以希望有專家能提供他們如何選擇基金的建議。
 選股本來就不容易,特別是過去十年台灣股票上市公司大幅成長,從82年底的285家,到去年11月底時,上市公司已經有637家,光是認識這些新公司就已經眼花撩亂了,更何況還要從中挑選好公司!所以近年來有越來越多的投資人選擇投資共同基金,不過共同基金的數量近幾年也有大幅成長的趨勢,目前經過核備的國內、國外基金已經突破1000支,光是國內投信所發行的基金,現在也將近360支,所以不少投資人也開始覺得選擇基金是一件高難度的工作。
 對所謂VIP級的客戶而言,由於他們的資金相當大,可以付出高成本請投資顧問代為操作管理,所以不需要花費心力選擇基金,自然就有專家代勞。那麼像你我一樣的小額投資人,是否就只能自立自強呢?其實主管機關以及投信公司早就為投資人設想到這個情況,因此今年開始,國內投信公司將會有新型態的「組合基金」問世,幫一般投資大眾解決選基金的困擾。
 到底組合基金跟一般的共同基金有何不同?其實他們最大的差異應該是投資標的的不同,一般的共同基金是以股票或債券等金融工具為投資標的,而組合基金則是以「基金」為投資標的,也就是由投信幫投資人設定投資區域的比例,然後再從目前的360支共同基金裡挑選表現優異的基金,再投資在這些基金上。更特別的是,未來投信所買的基金將不再受限於只能買自己家的基金,可以將市面上優秀的產品一網打盡,所以只要買一支組合基金,就等於投資在各地區表現最出色的基金。
 跟一般共同基金比起來,組合基金的費用並沒有特別高,可是透過專業經理人的管理,不但幫投資人建立投資組合,連篩選基金都不用費心。更重要的是,以後不必再擔心哪個市場下跌時,必須調整投資組合,因為組合基金都會處理得妥妥當當,未來可以把全部心思放在事業及家庭上,既安家又理財!
 所以從今天起,即使是小額投資人,也可以輕鬆享受VIP級的理財服務水準!
(作者為怡富投顧企劃部襄理)


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