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分紅保單 規範將更嚴格

〔記者朱漢崙╱台北報導〕財政部將對人壽保單資訊揭露加強規範,其中對分紅保單實際發放紅利的要求將趨於嚴格,倘若保險公司銷售的分紅保單,連續三年未能達到預定的紅利金額累積值,屆時財政部將要求保險公司提出理由說明及改善措施。

  財政部在該資訊揭露的規範中,明確要求分紅保單在銷售時應揭露事項,包括在分紅保單銷售文件中,載明紅利給付條件及方式,而保證給付項目及非保證給付項目必須分開表達,以供要保人參考;特別是在紅利示範說明中,財政部要求精算人員必須在精算合理假設下推估出未來每個保單週年日紅利金額,即「最可能紅利金額曲線」,並以另一假設測試預期投資報酬對此曲線的敏感度以供要保人參考。

  為了避免保險業務員承攬保單時做誇大不實敘述,財政部也在資訊揭露規範中特別要求所有交付給要保人的銷售文件,對於保險單紅利示範的說明都應該由壽險公司同意或製作,而保險業務員,包含保險經紀人代理人,均須經過保險公司授權使用其銷售文件;財政部也要求要保人與保險公司必須在契約上做釐清,保險公司必須明確交代已告知要保人分紅保單的紅利非保證給付項目,數字可能會有所變動,而要保人若已被告知,也必須簽署證明。

  但財政部仍要求,倘若分紅保單的要保人累積的實際發放紅利金額,若低於最可能紅利金額累積值時,保險公司應書面向保戶解釋原因,倘若保險公司已連續三年未能達到該累積值,則保險公司就必須向財政部說明理由與改善措施。

 


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