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升息幅度 央行:應考慮民眾利益

記者陳麗珠╱專題報導

三商銀在短短1週不到的時間內2度調息,對此,中央銀行及三商銀都有話說﹗央行官員認為,銀行業者的經營兼具市場的遊戲規則及考量民眾的利益,不能夠只考慮到自己的利益。三商銀主管則說,第一度調升利率後,或許與台銀等行庫策略不同,但在市場競爭機制下,存款利率應該會逐漸爬升到具備競爭力的水準,短時間內二度調整利率,確實是央行關切所致。

無論雙方立場是否相左,銀行調高存款利率,存戶都是最大受惠者。

央行在9月30日宣布升息1碼(0.25個百分點)後,由台銀領先調息,釋出政策風向球,土銀、合庫配合度最高,調息步調與台銀幾乎一致。而已經民營化的三商銀,可就是在商言商,在基準放款利率暫時不調的考量下,僅微幅調高新台幣存款利率,尤其是採機動利率計息的存款利率幾乎沒有異動,而是藉著調高固定計息的存款利率以鎖定成本。

三商銀的調息策略引來了央行的關切,基於民眾福祉考量,央行希望各銀行配合政策,並給予「請參照台銀、土銀、合庫」等官股行庫的指示,遂出現了三商銀在短短不到1週之內2度升息的事件。

對於三商銀第一度調整利率的策略,央行有許多話要說,官員認為,銀行業者的經營兼具市場的遊戲規則及考量民眾的利益,在降息、升息時不宜有不同的做法,但實際上,銀行在降息時,往往迅速配合央行降息腳步,調降各天期存款利率,而在升息時,卻僅僅微幅調高存款利率。

官員強調,央行在民國89年到92年間15度調降利率,銀行業者多採取迅速配合政策,甚至常常央行降息1碼,銀行業者也跟著將存款利率調降1碼,反觀,放款利率降幅卻相當有限。

官員表示,由於當時銀行放款參考利率為基本放款利率,實際放款利率會依照客戶信用進行風險考量,斟酌給予加碼或減碼,所以,一旦遇到央行降息,銀行業者又僅僅微幅調降放款利率時,舊客戶的貸款利率仍然偏高,反倒是新客戶可以依照已經調降的基本放款利率進行減碼的優惠,貸款利率可能比舊客戶還優惠。

為此,央行遂在92年起要求銀行改採基準利率,放款利率僅能依照基準利率往上加碼,且每隔3個月就必須依照隔拆利率進行調整,這樣對客戶比較公平。

官員強調,主管機關可以瞭解經營銀行的確相當辛苦,但是,「市場應該有rule」,不能棄民眾權益不顧,此次三商銀升息也是各銀行自行向央行表明,規劃二階段調高利率,並非央行干預所致。

對於央行的說法,三商銀主管強調,由於基準放款利率調整時間未到,確實必須考慮資金成本,第一階段的調息幅度是銀行間共同的默契,若與台銀等官股行庫策略不同,未來也會在市場機制下,因競爭力考量而將存款利率調高,但是,內部並未規劃在1週之內2度調整。

然而,儘管央行與三商銀對於二度調整利率說詞各有不同之處,央行基於政策配合考量,無疑也替存戶爭取些許權益,使得存戶在此調息過程中,成為最大受惠者。

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中華民國93年10月25日星期一

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