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網路金流 跨國交易EASY GO

記者王珮華╱專題報導

想穩坐家中把商品賣到全世界?想賺進美元、歐元?想用信用卡收款?光是跟銀行打交道的過程,就可能讓你碰得一鼻子灰。

跨國交易,金流向來是最大的挑戰,物流方面至少有尚稱可靠的中華郵政,可幫忙將商品送到全球100多個國家,但收款、匯兌,這些看似只有開公司的老闆才有辦法搞定的「金錢問題」,則是在語言問題之外,另一個讓個人賣家對跨國交易卻步的因素。

根據eBAY台灣的統計,eBAY台灣跨國交易僅有5%,相較於新加坡與香港的4成跨國交易率,出現不小落差。

就在今年4月,eBAY引進Paypal金流機制,並開放Paypal帳戶在本國銀行提現後,今年7月eBAY台灣跨國交易比去年成長1.28倍,而過去一年間,eBAY台灣利用Paypal作為跨國交易收付款金額也成長超過3.5倍。網路支付工具的使用,對跨國交易果然有明顯的激勵作用。

在網路金流尚未出現前,跨國交易的收款或付款方式,不外現金匯票(Money Order)、金融機構電匯(Telegram Transfer)、個人支票(Personal Check)3種方式,但現金匯票寄送海外相當耗時,收到還須前往金融機構提示,外幣個人支票不是每人都有,台灣目前也未開放個人外幣支票存款帳戶,小老百姓要做跨國交易可說困難重重。

電子商務興起搭配信用卡的普及,台灣買不到的舶來品可透過線上刷卡付款,輕易地解決跨國金流大半問題,但如果是個人做個小生意,或根本只是拍賣網站的小賣家,要向銀行申請透過信用卡收款談何容易,「收單銀行對申請商家的要求,資本額起碼要在500萬元以上。」國內網路支付業者藍新科技副總經理劉雲輝說。

需求往往是推動創新服務的動力,網路支付工具應運而生,一來信用卡盜刷盛行,網友對交出信用卡資訊的疑慮越來越大,再加上許多資本薄弱的「個體戶」賣方,根本無法通過信用卡收款的審核,網路支付工具以公正第3方的角色作為買賣方的橋樑,並提供買賣方保障加值服務,跨國交易、小額收付款、交易安全問題,透過網路支付工具幾乎可以一併解決。

目前跨國交易最熱門的幾項網路支付工具包括eBAY子公司Paypal、西聯匯款(Western Union)經營的Bidpay(又名Western Union Auction Payment),國內新興網路支付業者易付網(ezPAY),而不透過信用卡支付的電匯、匯票,如西聯匯款、現金匯票都有一定支持人口,而透過不同支付工具,買賣方所承擔的風險也不相同。

挾著母公司eBAY全球拍賣網路平台的優勢,Paypal一躍為全球最大網路支付業者,由於Paypal採取買方免費策略,因此相當受到歡迎,今年第2季營收達1.58億美元,而該公司營收主要來自商品價格抽成,申請收款商家服務費等,營業毛利率相當高。

不過,Paypal也有許多缺點遭人詬病,諸如將買方收不到貨的責任加諸在賣方身上,偽卡風險也由賣方承擔,加上匯率計算苛刻,今年中更調漲抽成費率,無怪乎網路上已經出現諸如「Paypal Sucks」的網站,強烈批判Paypal以優勢地位對客戶予取予求的行徑。

Bidpay則是在eBAY併購Paypal之前,最普遍被eBAY網友採用的網路支付工具,該公司是由西聯匯款所經營,專為網路拍賣所設計的支付工具,買方可在網路上刷卡購買西聯匯票,由Bidpay將匯票寄到賣方所在地,再由賣方持匯票到西聯匯款各國代理金融機構兌現,台灣代理西聯匯款的金融機構只有國泰世華銀行,由於買方須負擔購買匯票的手續費,收款的一方不須額外負擔成本,較利於賣方。

ezPAY在外觀與機制設計上可說是「Paypal中文版」,比較特別的是,ezPAY推出由買方付費3%的交易履約保障服務,提供買方7天免費鑑賞期,在這段期間,賣方暫時收不到款項,不必擔心遭網路詐騙,而在買方決定退貨,ezPAY也會保留買方貨款,直到賣方收到退貨為止,保障雙方權益,惟ezPAY目前尚未打開國際知名度,利用ezPAY進行跨國交易金額僅1成。

近來在eBAY台灣引發熱烈討論的西聯匯款,也是電子商務支付的重要工具之一,由於西聯匯款買賣雙方無須在銀行開立帳戶就可迅速匯款,常成為賣方偏愛的支付方式,但也因為無法追蹤,導致不少詐騙集團用作斂財工具。

西聯匯款手續費不低,最低門檻為購買100美元以下匯票,手續費為15美元,因此低單價產品少見使用西聯匯款,據了解,國內利用西聯匯款以匯往越南居多,主要在支付越南新娘嫁娶費用,至於用作電子商務,國泰世華則會提醒匯款人小心網路詐騙。

電匯(簡稱TT)則須買賣雙方在銀行開立帳戶,是傳統的跨國支付工具,根據金融機構指出,電匯仍有可能遭詐騙集團利用,在匯出款項的過程中,金融機構會檢查匯款帳號與戶名是否相同,若不同則通知匯款人注意,儘管匯出流程是可被追蹤的,但匯出之後,基於中立原則,金融機構也很難將錢追回。

再來就是現金匯票,前往金融機構購買現金匯票買方須付手續費,透過郵寄方式將匯票寄給賣方,賣方收到之後再向當地金融機構提示兌現,從這樣的流程可以看出,跨國郵寄相當曠日廢時,兌現入帳需要作業時間,賣方收款慢,買方收貨也慢。

與傳統實體支付工具比較,網路支付工具提高了收付款效率,也讓跨國交易惱人的金流問題得以簡化,可惜的是,多數網路支付工具對歐美買賣家的保護都較台灣使用者周全,光是要讀懂Paypal或Bidpay繁複的服務與費率條款,就夠讓非英語系國家的我們七暈八素,更不用說台灣註冊買賣家透過保護條款主張自己的權益了。

Paypal曾因凍結使用者帳戶餘額,遭使用者控告而付出925萬美元和解金,網路支付業者若能真正扮演中立第3者的地位,買賣家均能同蒙其惠,真正達到「貨暢其流」的理想;若網路支付業者倚恃優勢地位又無制衡力量的話,好不容易邁向商業地球村的理想,可能又會倒退一大步。

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中華民國93年10月25日星期一

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