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外幣保單 資產配置新秀

記者高照芬╱專題報導

新台幣近來大幅貶值,國人持有外幣資產的意願升高!國內有3家壽險公司推出的外幣保單,詢問度也提高,包括保費繳交及滿期金、身故金的領取,均以保戶指定的外幣計價,可減低匯兌風險,提供投資人新的外幣理財選擇。

外商壽險業者表示,手上長期持有外幣資產的民眾、計畫至國外唸書或工作者、打算退休後移民國外的投資人等,均可考慮為自己買張外幣保單,不僅能適度分散匯率風險,更可以將外幣保單視為資產配置的一環。

目前國內推出外幣保單的壽險業者均是外商背景,分別為統一安聯、南山、ING安泰人壽等,提供保戶可選擇的外幣以美元、歐元、英鎊、日圓及澳幣等為主,並且以投資型保單的形式存在,強調使保戶在壽險保障或滿期領取年金之餘,也兼具外幣投資理財功能。

壽險業者指出,外幣保單最大的特色是保戶以外幣繳交保險費,保險公司給付滿期金或理賠金時也依保戶指定的外幣支付,減少換兌的風險。但業者提醒,應特別注意的是,外幣保單是經過主管機關核准銷售,具有保障,絕對不同於所謂的「境外保單」,雖然也標榜支付貨幣是美元、英鎊等,但實際上其保單條款翻譯成中文在台銷售,往往產生因權利義務解釋不清的消費糾紛。


3張外幣保單 屬連結型保單

記者高照芬╱專題報導

外幣保單目前國內已有3張,以定期壽險、變額萬能壽險、變額年金險等搭配投資型商品的型式,強調以保戶指定的幣別計價,避免匯兌風險,但應注意,外幣保單所連結的共同基金投資損益,保戶必須自行承擔!因此,購買外幣保單前,應先了解自己的屬性,以充分掌握投資績效。

南山人壽建議,保戶個人保險保障缺口較大時,應以保險規劃為優先,提高保險比重的外幣金額配置;反之,保戶若已擁有充足保障,要加重投資理財部份,宜善設停利及停損點,再配合教育、退休基金等需求,進行完善的外幣理財規劃。

目前統一安聯人壽、南山人壽及ING安泰人壽所提供的投資連結標的均為海外共同基金,其中南山人壽連結14檔以美元計價的海外基金或債券;統一安聯人壽連結涵蓋股票型基金、債券型基金、結構型債券等;ING安泰人壽連結29檔海外基金。

但保戶必須了解外幣保單不表示「穩賺不賠」,要先了解自己所能忍受的風險有多大,再選擇適合的外幣保單,適當調整保障及外幣計價的共同基金投資比重。


3張外幣保單 均可小額投資

記者高照芬╱專題報導

國內三家壽險公司推出的「外幣保單」均與投資型標的連結,強調小額也可投資,提供想要為子女籌備海外留學基金、手邊有大筆外幣存款、退休後想移民國外等保戶,可考慮規劃以小額長期投資的方式購買外幣保單。

統一安聯人壽的世界觀外幣變額萬能壽險外幣保單,目標是長期投資的保戶,提供每月最低100美元、100歐元、100澳幣、1萬日圓或100英鎊的小額分期繳費方式,讓保戶可更靈活的規劃外幣保單資產。

南山人壽的洋洋得益外幣保單,則以躉繳方式繳費,及美元單一貨幣計價,連結的海外基金為14檔美元基金,保費最低約3000美元,讓擁有小額外幣帳戶的民眾,也能進行外幣理財規劃。

ING安泰人壽的外幣變額年金保險,為變額年金保險及投資型保單結合,最低保費分別有750美元、640歐元、1000澳幣、6000港幣等,繳費彈性,0歲到70歲皆可投保,至於保證期間分為5、10、15、20年期,提供個人保險及理財靈活規劃,年金給付年齡則從50歲至80歲。

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2005年10月26日星期三

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